menu

Insify AOV

Insify is een Nederlands online verzekeraar die zzp’ers en kleine bedrijven snel en digitaal arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aanbiedt.

Insify werkt zonder tussenkomst van adviseurs, wat ‘execution only’ wordt genoemd. Dit zorgt voor gemak en lagere premies, maar kan ook een nadeel zijn omdat er geen onafhankelijk advies aanwezig is.

Kritiek op Insify komt vooral van adviseurs die waarschuwen dat klanten hierdoor mogelijk onvoldoende of ongeschikt verzekerd zijn.

Beoordeling sterren Bereken premie

Plus- en minpunten

Een overzicht van de belangrijkste voor- en nadelen van de Insify AOV.

Pluspunten:

  • Scherpe premies
  • Geen servicekosten
  • Voorlopige dekking
  • Recht op second opinion
  • Dagelijks opzegbaar

Minpunten:

  • Dekking voor je specifieke beroep is bij zware beroepen soms niet mogelijk
  • Geen onafhankelijk advies bij afsluiten AOV (alles digitaal)

Dekking en voorwaarden

Bij Insify heb je recht op een uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. Daarnaast ben je altijd verzekerd voor passende arbeid. Dit houdt in dat je verzekerd bent wanneer je jouw eigen beroep niet meer kunt uitoefenen.

Wanneer heb je recht op een AOV-uitkering?

  • Als je door medische klachten (deels) niet meer kunt werken.
  • Als je arbeidsongeschikt raakt op werk, thuis, of onderweg.
  • Als je hoog zwanger bent of net bent bevallen (wachttijd 1 jaar).

Wanneer heb je geen recht op een AOV-uitkering?

  • Als je minder dan 25 procent arbeidsongeschikt bent.
  • Als er geen medische oorzaak is voor je arbeidsongeschiktheid.
  • Als je arbeidsongeschikt bent als gevolg van alcohol of drugs.

Hoogte van de uitkering

Hoe hoog de uitkering is, hangt in de eerste plaats af van de polis die je hebt afgesloten. Daarnaast speelt de mate van arbeidsongeschiktheid een belangrijke rol. In de tabel hieronder zie je hoe dit bij Insify wordt berekend.

Mate van arbeidsongeschiktheid Hoogte van de uitkering
0% tot en met 24% 0% van het verzekerd bedrag
Vanaf 25% tot en met 34% 30% van het verzekerd bedrag
Vanaf 35% tot en met 44% 40% van het verzekerd bedrag
Vanaf 45% tot en met 54% 50% van het verzekerd bedrag
Vanaf 55% tot en met 64% 60% van het verzekerd bedrag
Vanaf 65% tot en met 79% 75% van het verzekerd bedrag
Vanaf 80% 100% van het verzekerd bedrag

Keuzes en mogelijkheden

Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) via Insify krijg je de mogelijkheid om de verzekering volledig af te stemmen op jouw persoonlijke situatie en behoeften.

Dit zijn de keuzes die je kunt maken:

1. Hoogte van de dekking

Bij Insify kun je een maandelijkse uitkering kiezen van minimaal 1.479 euro bruto, tot maximaal 85 procent van je bruto maandinkomen.

Voorbeeld:
Je verdient 60.000 euro bruto per jaar. Je kunt dan kiezen voor een maximale uitkering van 51.000 euro bruto, oftewel 4.250 euro per maand. Netto komt dit neer op circa 2.710 euro per maand.

2. Uitkeringsduur

Je kunt kiezen voor een tijdelijke uitkering van 2 of 5 jaar als financiële buffer om te herstellen of om je te laten omscholen. Of je kiest voor een langdurige uitkering tot je 62ste of 67ste bij blijvende aandoeningen.

3. Wachttijd

Als je arbeidsongeschikt raakt, begint je uitkering niet direct. Er is altijd sprake van een wachttijd van één of meer maanden. Na de wachttijd heb je recht op de maandelijkse uitkering. Bij Insify kun je de wachttijd zelf bepalen.

Je hebt de volgende opties:

  • 1 maand
  • 2 maanden
  • 3 maanden
  • 6 maanden
  • 1 jaar
  • 2 jaar

Hoe langer de wachttijd, hoe lager je premie. Dit betekent echter wel dat je een langere periode zelf financieel moet overbruggen.

4. Meeverzekeren psychische klachten

In ongeveer 20 procent van de gevallen zijn psychische aandoeningen, zoals een depressie, de oorzaak van arbeidsongeschiktheid. Bij Insify kies je zelf of je arbeidsongeschiktheid als gevolg van psychische klachten meeverzekert. Uiteraard heeft dit een invloed op de maandelijkse premie.

5. Jaarlijkse inflatiecorrectie

Elk jaar worden dingen duurder door inflatie. Daardoor is je uitkering later misschien minder waard. Je kunt bij Insify daarom kiezen voor een AOV die elk jaar meegroeit met de inflatie. Zo blijft je uitkering ook in de toekomst genoeg om je uitgaven te betalen.

6. Vaste lage premie of meegroeiende premie

Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering betaal je premie. Bij Insify kun je kiezen uit twee manieren waarop je premie betaalt:

  1. Vaste lage premie: je betaalt ieder jaar een vast bedrag aan premie. De premie wordt dus niet hoger naarmate je ouder wordt, tenzij je hebt gekozen voor een verzekering die in waarde meestijgt met de inflatie.
  2. Meegroeiende premie: de premie is in het begin laag, maar stijgt naarmate je ouder wordt. Dit kan handig zijn als je inkomen nu nog niet zo hoog is, maar groeit naarmate je ouder wordt.

Bij een vaste lage premie is de totale premie over de betaalperiode meestal wat lager.

Review

Auteur

Bart Koenraadt (AOV-expert)

De arbeidsongeschiktheidsverzekering van Insify sluit je volledig digitaal af, zonder tussenkomst van een adviseur. Dat maakt het gemakkelijk en voordelig: er zijn geen afsluitkosten en de premies zijn relatief laag. Dit zijn wat mij betreft dan ook de belangrijkste voordelen.

Tegelijkertijd betekent het bij Insify ook dat het gebrek van advies een risico kan zijn voor ondernemers die twijfelen over de juiste dekking. Het is dan ook vooral geschikt voor zelfstandigen die precies weten wat ze nodig hebben en prijs stellen op eenvoud en controle.

Wat wel fijn is, is dat de verzekeringen van Insify flexibel zijn. Je kiest zelf de hoogte van de uitkering, de looptijd, wachttijd en of je psychische klachten wilt meeverzekeren.

Bereken jouw premie quote

Overige scores