Plus- en minpunten

Een overzicht van de belangrijkste voor- en nadelen van de AOV van a.s.r.

Pluspunten:

  • Verzeker tot 90% van je inkomen (bij de meeste verzekeraars 80%)
  • Uitgebreide begeleiding bij preventie en re-integratie
  • Vijf sterren van MoneyView op voorwaarden
  • Verzekerd bedrag elke 3 jaar met 20% verhogen zonder gezondheidsverklaring
  • Keuze uit vier AOV-varianten

Minpunten:

  • Meeste varianten alleen af te sluiten via een adviseur
  • Afsluit- en onderhoudskosten bij de AOV van a.s.r. (€ 135 eenmalig, € 90 per jaar)

Dekking en voorwaarden

Bij a.s.r. heb je recht op een uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid. De beoordeling gebeurt standaard op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Dit houdt in dat a.s.r. kijkt of je jouw eigen beroep en werkzaamheden nog (deels) kunt uitoefenen, en niet naar ander passend werk.

Wanneer heb je recht op een AOV-uitkering?

  • Als je door ziekte of een ongeval je eigen beroep (deels) niet meer kunt uitoefenen.
  • Als je voor ten minste 25% arbeidsongeschikt bent, vastgesteld door een arts.
  • Als je eigen risicotermijn voorbij is en de arbeidsongeschiktheid na de ingangsdatum is begonnen.

Wanneer heb je geen recht op een AOV-uitkering?

  • Als je minder dan 25 procent arbeidsongeschikt bent.
  • Als je arbeidsongeschikt bent als gevolg van alcohol, drugs of geneesmiddelen zonder voorschrift.
  • Als er sprake is van opzet, roekeloosheid, fraude of een uitsluiting op basis van je medische verleden.

Hoogte van de uitkering

Hoe hoog de uitkering is, hangt in de eerste plaats af van het verzekerde bedrag dat je hebt afgesloten. Daarnaast speelt de mate van arbeidsongeschiktheid een belangrijke rol. In de tabel hieronder zie je hoe dit bij a.s.r. wordt berekend voor de AOV, Flexibele AOV en AOV 2.5. Voor de Langer mee AOV gelden andere percentages.

Mate van arbeidsongeschiktheid Hoogte van de uitkering
0% tot en met 24% 0% van het verzekerd bedrag
Vanaf 25% tot en met 34% 30% van het verzekerd bedrag
Vanaf 35% tot en met 44% 40% van het verzekerd bedrag
Vanaf 45% tot en met 54% 50% van het verzekerd bedrag
Vanaf 55% tot en met 64% 60% van het verzekerd bedrag
Vanaf 65% tot en met 79% 75% van het verzekerd bedrag
Vanaf 80% 100% van het verzekerd bedrag

Keuzes en mogelijkheden

Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bij a.s.r. stem je de verzekering af op jouw persoonlijke situatie en behoeften.

Dit zijn de keuzes die je kunt maken:

1. Hoogte van de dekking

Bij a.s.r. kun je maximaal 90 procent van je gemiddelde inkomen over de laatste 3 jaar verzekeren. Bij het grootste deel van de andere verzekeraars is dit 80 procent. Je mag ook een lager bedrag kiezen, bijvoorbeeld als je partner een goed inkomen heeft.

2. Uitkeringsduur en eindleeftijd

Standaard keert a.s.r. uit tot de eindleeftijd, meestal 67 jaar. Je kunt kiezen voor een lagere eindleeftijd, bijvoorbeeld 55 of 60 jaar, wat de premie verlaagt. Bij de AOV 2.5 kies je juist voor een korte uitkeringsduur van 2 of 5 jaar.

3. Wachttijd (eigen risicotermijn)

Als je arbeidsongeschikt raakt, begint je uitkering niet direct. De eigen risicotermijn is de periode waarin je wel arbeidsongeschikt bent, maar nog geen uitkering krijgt. Bij a.s.r. bepaal je deze zelf.

Je hebt onder meer de volgende opties:

  • 30 dagen
  • 60 dagen
  • 90 dagen
  • 180 dagen
  • 365 dagen
  • 730 dagen

Bij de AOV en Flexibele AOV kan de termijn oplopen tot 4 jaar. Hoe langer de wachttijd, hoe lager je premie. Dit betekent echter wel dat je een langere periode zelf financieel moet overbruggen.

4. Uitkeringsdrempel

Standaard krijg je een uitkering vanaf 25 procent arbeidsongeschiktheid. Je kunt ook kiezen voor een hogere drempel van 45, 55, 65 of 80 procent. Hoe hoger de drempel, hoe lager de premie. Raak je arbeidsongeschikt door een ongeval, dan is de drempel altijd 25 procent.

5. Jaarlijkse inflatiecorrectie

Elk jaar worden dingen duurder door inflatie. Daardoor is je uitkering later misschien minder waard. Je kunt bij a.s.r. daarom kiezen om het verzekerde bedrag en/of de uitkering jaarlijks te laten meegroeien met het CBS-indexcijfer voor cao-lonen. Zo blijft je uitkering ook in de toekomst genoeg om je uitgaven te betalen.

6. Zwangerschap, adoptie en ongevallendekking

Bij de AOV, Flexibele AOV en Langer mee AOV is er een zwangerschapsuitkering van 100 procent van het verzekerd bedrag over 16 weken, na een wachttijd van een jaar. De AOV 2.5 heeft geen zwangerschapsdekking. Ook adoptie en een eenmalige uitkering bij een ongeval zijn meeverzekerd.

7. Korting

Je kunt kiezen tussen aanvangskorting (35 procent in jaar 1, 20 procent in jaar 2, 5 procent in jaar 3) of een doorlopende korting van 4 procent over de hele looptijd. Combineer je je AOV met een zorgverzekering van a.s.r. via de Doorgaanverzekering, dan krijg je nog eens 2 procent korting op je AOV, plus korting op je aanvullende en tandartsverzekering.

De vier AOV-varianten van a.s.r.

a.s.r. heeft geen enkelvoudig product, maar vier AOV-varianten. Hieronder de kern van elk.

Variant Voor wie Kenmerk
AOV van a.s.r. Ondernemers met een vrij stabiel inkomen Ruime dekking, lange uitkeringsduur, ook online af te sluiten
Flexibele AOV Ondernemers die hun dekking altijd willen kunnen aanpassen Dagelijks aan te passen, minder verplichtingen, lange uitkeringsduur
AOV 2.5 Starters met een inkomen tot € 50.000 Zeer betaalbaar, uitkeringsduur van 2 of 5 jaar, geen zwangerschapsdekking
Langer mee AOV Fysiek zware beroepen Aflopende uitkering van 5 jaar, langlopende uitkering tot AOW-leeftijd bij volledige arbeidsongeschiktheid

Review

Auteur

Bart Koenraadt (AOV-expert)

De AOV van a.s.r. richt zich op ondernemers die waarde hechten aan begeleiding en zekerheid, niet op ondernemers die vooral de laagste premie zoeken. Dat verklaart ook de MoneyView-score: vijf sterren op voorwaarden, niet op prijs. Wie puur op prijs vergelijkt, komt bij aanbieders als Insify waarschijnlijk lager uit.

Het sterke punt van a.s.r. zit in de dienstverlening rondom arbeidsongeschiktheid: een eigen team van specialisten dat je ook helpt bij preventie, en de mogelijkheid om tot 90 procent van je inkomen te verzekeren waar veel concurrenten op 80 procent zitten. De keuze uit vier varianten maakt het geschikt voor uiteenlopende situaties, van startende zzp'er tot fysiek zwaar beroep.

Het belangrijkste aandachtspunt is dat je voor de meeste varianten een adviseur nodig hebt en dat er bij de AOV van a.s.r. afsluit- en onderhoudskosten bijkomen. Voor wie precies weet wat hij wil en zelf online wil regelen, kan dat een drempel zijn. Voor wie advies en begeleiding waardeert, is het juist de kracht van a.s.r.

Bereken jouw premie quote

Overige scores