Contact
Zoeken
Wachten op verplichte AOV kan je duur komen te staan
Thomas van Campenhout
“Ik wacht wel tot de overheid het verplicht maakt.” Het is een redenering die we vaak horen van zzp’ers.
Toch is dat een risicovolle keuze. Want wat als je in de tussentijd ziek wordt of een ongeluk krijgt? Zonder AOV valt je inkomen direct weg.
Het probleem is dat morgen altijd dichterbij is dan je denkt.
De wet bestaat nog niet, maar de peildatum komt eraan
De BAZ, de verplichte AOV voor zzp’ers, is nog niet aangenomen. De Raad van State, de Tweede Kamer en de Eerste Kamer moeten er nog over oordelen. Invoering wordt op zijn vroegst in 2030 verwacht.
Maar er is iets waar veel zzp’ers geen rekening mee houden: de peildatum. Op dat moment kijkt de overheid of je al een eigen AOV hebt. Heb je die, dan val je onder soepelere regels en houd je meer vrijheid over je dekking en premie. Heb je die niet, dan gelden er strengere voorwaarden.
De exacte peildatum is nog niet officieel bekendgemaakt.
Wat de verplichte AOV je geeft, is minder dan je denkt
Stel dat de wet er wél komt. Wat krijg je dan?
De uitkering bedraagt 70 % van je winst vóór arbeidsongeschiktheid, met een maximum van het wettelijk minimumloon (vanaf 1 juli 2025: € 2.217,60 per maand). De wachttijd is twee jaar: in die periode krijg je niets uitgekeerd.
Verdien je meer dan het minimumloon? Dan dekt de verplichte AOV jouw inkomen niet volledig. De Raad van State concludeerde dan ook dat de BAZ maar beperkt inkomenszekerheid biedt.
Een eigen AOV werkt anders. Daarmee kun je je eigen beroep als maatstaf nemen, in plaats van de vraag of je nog ergens een andere baan kunt uitvoeren voor het minimumloon. Je kiest zelf de hoogte van de uitkering, de wachttijd en de looptijd.
Benieuwd naar de goedkoopste AOV?
Twee jaar zonder inkomen is geen theorie
De wachttijd van twee jaar klinkt abstract, maar voor de meeste zzp’ers is de financiële buffer daar niet op berekend.
Stel: je verdient € 4.000 per maand. Bij twee jaar uitval zonder inkomen gaat het om € 96.000 die je zelf moet opvangen. Heb je die buffer? En zo ja, wat blijft er dan over voor daarna?
Wat de kans is dat het jou overkomt, hangt af van je leeftijd en beroep. Meer daarover op de pagina arbeidsongeschiktheid als zzp’er.
Wat nu dan?
Je hoeft vandaag geen definitieve beslissing te nemen. Maar weten waar je staat, kost je niets. Op aovzzp.nl vind je onafhankelijke uitleg over hoe een AOV werkt en wat het je kost.
Bronnen
- KVK
- Movir
- ZZP Nederland
- Rijksoverheid
Thomas van Campenhout
Thomas staat bekend als een inhoudelijke specialist binnen de AOV-wereld. Hij richt zich vooral op polisvoorwaarden en volgt daarnaast nauwgezet de trends en ontwikkelingen in de markt.