Niet verzekerd bij invoering verplichte AOV: welke risico’s loop je?

Thomas van Campenhout
10 maart 2026

De verplichte AOV komt eraan. Wat betekent dat voor jou als je op dat moment geen verzekering hebt? En wat zijn de risico’s als je nu al arbeidsongeschikt raakt?

Hieronder lees je wat er gebeurt als je je niet verzekert en waarom wachten riskant kan zijn.

Je wordt automatisch opgenomen in de standaardregeling

Komt de verplichte AOV er en heb je op dat moment geen verzekering die aan de wettelijke eisen voldoet? Dan word je automatisch opgenomen in de standaardregeling.

Je betaalt dan premie via de Belastingdienst, net zoals je nu premies voor de Zorgverzekeringswet betaalt.

Dit is geen keuze. De overheid verplicht straks alle zelfstandigen tot verzekering. Regel je niets, dan ben je standaard verzekerd en betaal je de bijbehorende premie.

Vrijstelling mogelijk met eigen verzekering

Je kunt vrijstelling krijgen van de standaardregeling door zelf een verzekering af te sluiten die voldoet aan de wettelijke eisen.

Dan betaal je premie aan je eigen verzekeraar in plaats van via de Belastingdienst.

De Wet BAZ stelt specifieke eisen aan deze verzekering, zoals een minimale uitkering, bepaalde wachttijd (naar verwachting twee jaar) en dekking tot AOW-leeftijd.

Voldoet jouw verzekering daaraan? Dan hoef je niet mee te doen in de standaardregeling.

Wat als je nu al arbeidsongeschikt raakt?

Dit is waar het echt spannend wordt.

Zolang de verplichte AOV er nog niet is, loop je enorme financiële risico’s zonder verzekering.

Raak je nu ziek, krijg je burnout of kun je anderszins niet meer werken? Dan heb je geen uitkering. Je moet je inkomen dan volledig zelf opvangen.

Concrete gevolgen zonder verzekering

• Geen inkomen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid
• Spaargeld raakt snel uitgeput
• Mogelijk beroep op bijstand (met vermogens- en partnertoets)
• Schulden kunnen oplopen
• Stress en onzekerheid verergeren gezondheidsklachten

Kritiek op de verplichte AOV

De invoering van de Wet BAZ stuit ook op bezwaren.

ZZP Nederland wijst op mogelijke nadelen zoals een hoge premie voor sommige zzp’ers, beperkte dekking in de standaardregeling en een lange wachttijd (twee jaar) voordat de uitkering start.

Let op: deze kritiekpunten zijn gebaseerd op het huidige wetsvoorstel. Details kunnen nog wijzigen voordat de wet definitief wordt.

Wat moet je nu doen?

Vóór invoering verplichting (voor 2030):

Overweeg nu al een AOV af te sluiten. Je loopt anders grote risico’s als je ziek wordt of arbeidsongeschikt raakt. Een verzekering geeft je financiële zekerheid en voorkomt dat je spaargeld moet aanspreken.

Bij invoering verplichting (rond 2030):

• Check of je huidige verzekering voldoet aan wettelijke eisen
• Zo niet: sluit een passende verzekering af om vrijstelling te krijgen
• Doe je niets: je wordt automatisch opgenomen in standaardregeling en betaalt via Belastingdienst

Kortom

Zonder AOV zit je nu zonder vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Straks word je automatisch verzekerd via de standaardregeling als je zelf niets regelt.

Door nu al een passende verzekering af te sluiten, bescherm je jezelf tegen financiële risico’s en behoud je de controle over je eigen dekking.