ZEZ-uitkering en AOV: inkomen opvangen rond zwangerschap

Als zzp’er of ondernemer met een eigen bedrijf is het belangrijk om te weten welke financiële regelingen er zijn tijdens en na je bevalling. Anders dan werknemers in loondienst, heb je namelijk geen recht op 4 maanden doorbetaling via de werkgever.

Inkomen regelen rond bevalling (3 opties)

1. ZEZ-uitkering: een basisvoorziening vanuit de overheid voor zelfstandigen.
2. AOV: extra dekking voor verlof tijdens de zwangerschap of na de bevalling
3. Eigen reserves: eigen spaargeld of een andere buffer.

Naast de zwangerschaps- en bevallingsuitkering voor zelfstandigen (ZEZ-uitkering) kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verstandig zijn. Die keert namelijk ook uit tijdens je zwangerschap en na de bevalling.

1. ZEZ-uitkering bij zwangerschap

De ZEZ-uitkering (zwangerschaps- en bevallingsuitkering voor zelfstandigen) is een uitkering van het UWV waarmee zelfstandigen tijdens en na de bevalling een basisinkomen ontvangen.

Hoogte uitkering

De ZEZ-uitkering is maximaal gelijk aan het wettelijk minimumloon.

Deze bedraagt

• € 14,40 bruto per uur
• €2.437 bruto per maand

De ZEZ-uitkering is gebaseerd op minimaal 16 weken:

• 6 weken voor de uitgerekende datum
• 10 weken na de bevalling

Bij een tweeling of meerling is de totale uitkering 20 weken. De uitkering begint dan bij 8 of 10 weken.

Netto-uitkering

Van de bruto-uitkering hou je naar onze schatting ongeveer 1.650 euro netto per maand aan over. Over een periode van 16 weken ontvang je in totaal dus ongeveer 6.100 euro.

Let op: dit is een schatting van AOVzzp.nl en niet gebaseerd op een officiële berekening van het UWV.

Voorwaarden

• De ZEZ-uitkering is bedoeld voor een grote groep ondernemers, zoals zzp’ers, freelancers en directeur-grootaandeelhouders (dga’s).
• Als je in het jaar vóór de uitkering minimaal 1.225 uur als zelfstandige werkte, krijg je automatisch het minimumloon uitgekeerd.
• Als je in het jaar vóór de uitkering minder dan 1.225 uur werkte, wordt de hoogte berekend op basis van je winst of inkomsten.
• Het heeft geen gevolgen voor je ZEZ-uitkering als je tijdens de uitkering besluit om door te werken.

Hoe aan te vragen?

Je vraagt de ZEZ-uitkering aan bij het UWV via Mijn UWV. Dit kan tussen 4 en 2 weken voor de startdatum van de uitkering.

Dit heb je nodig bij de aanvraag:

• Je zwangerschapsverklaring van je verloskundige waarop de uitgerekende datum staat
• Je BSN-nummer
• Gegevens uit je laatste inkomstenbelastingaangifte (en het aantal uren dat je werkt).

Goed om te weten: aanvragen kan ook met terugwerkende kracht tot 1 jaar na de startdatum.

2. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt in de eerste plaats dekking bij een ziekte of ongeval. Maar wist je dat je ook bij een zwangerschap in de meeste gevallen recht op een AOV-uitkering?

Tijdens je zwangerschap en na de bevalling lopen je maandelijkse uitgaven namelijk flink op. Daarnaast zijn er ook veel eenmalige uitgaven. Een AOV kan daarom een zeer fijne financiële steun in de rug zijn.

Voorwaarden

Voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering bij zwangerschap gelden vaak een aantal eisen.

Dit zijn de meest voorkomende:

• De uitgerekende bevaldatum moet minimaal 52 weken na de ingangsdatum van je AOV liggen.
• De uitkering bedraagt 16 weken tot 18 weken (afhankelijk van de verzekeraar)

Ben je zwanger en sluit je pas dan een AOV af?

Dan hoeft de verzekeraar niet uit te keren.

Hoogte van de uitkering

De hoogte van je uitkering is gebaseerd op het bedrag dat je hebt verzekerd.

Voorbeeld: je hebt een bedrag van 2.500 euro netto per maand verzekerd via je AOV.

• Duur uitkering is meestal 16 weken
• Omgerekend naar maanden: 16 weken ≈ 3,7 maanden
• Voor 3,7 maanden is de uitkering dus: 3,7 × € 2.500 = € 9.250 in totaal

Belasting over uitkering

Je hoeft geen belasting te betalen over de uitkering van een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering bij zwangerschap. Je hoeft deze uitkering dus niet op te geven bij de aangifte inkomstenbelasting. 

3. Eigen reserves

Natuurlijk kun je als (zelfstandig) ondernemer ook zelf zorgen vóór het opvangen van inkomensverlies tijdens je zwangerschap en bevalling.

Denk aan:

• Een spaarpotje: structureel geld opzij zetten op een spaarrekening voor de periodes waarin je tijdelijk minder of geen inkomsten hebt.
• Beleggingen: reserves beleggen in bijvoorbeeld indexfondsen of obligaties en dit gebruiken voor een tijdelijke uitkering (meer risico)
• Eigen buffer in de onderneming: gemaakte omzet/winst in je onderneming laten staan, zodat je hier uit kunt putten tijdens je zwangerschap.